Detalles del nuevo documental de Netflix sobre finanzas personales

“En control de tu economía”. Así se titula el primer documental de Netflix sobre finanzas personales, que se estrenó este martes 6 de septiembre y busca llegar a un nuevo segmento de audiencia. La trama de la nueva producción es simple: cuatro asesores financieros (Paula Pant, Ross Mac, Tiffany Aliche y Pete Adeney) brindan recomendaciones a la gente común: una camarera que gana el salario mínimo, un jugador de fútbol profesional, un par de profesionales muy bien pagados y una madre con deuda universitaria- durante un año para mejorar sus estrategias de gestión e inversión.

Para ayudar a los diferentes seleccionados se basan en tres elementos fundamentales: presupuesto, ahorro e inversión. “La forma en que administramos nuestro dinero influye en todos los aspectos de nuestras vidas y, sin embargo, nadie nos enseña”, dice Pant, el presentador del podcast Afford Anything, que tiene más de 21 millones de descargas en todo el mundo. mundo,

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Sin embargo, a pesar de las buenas intenciones, el nuevo documental de Netflix se salta una serie de elementos clave y opta por ignorar los altos niveles de inflación en Estados Unidos y la caída de los mercados financieros de Wall Street.

Las 4 claves del presupuesto

Parte de organizar un buen presupuesto mensual, recomienda Tiffany Aliche -maestra de primaria que perdió US$300.000 en la crisis subprime y que ahora es asesora financiera-, es dividirlo en cuatro categorías: lo necesito, lo amo, lo Me gusta y lo quiero. .

Los dos primeros, dice Aliche, son importantes: por un lado, están los gastos esenciales -como la alimentación, el transporte, la educación y el alojamiento- y, por el otro, los sueños a largo plazo, como las vacaciones y una segunda casa. Estas dos categorías son, dice el experto, las que la gente debería priorizar.

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Pero los dos últimos son los que hay que evitar: la compra fácil e innecesaria que da satisfacción a corto plazo. Todo esto debe complementarse con un presupuesto detallado antes de recibir un salario mensual. Y para ello, el experto comparte un lema: “dividir los gastos antes de recibir los ingresos”.

Planificar la jubilación y detener la entrega

Es canadiense, su nombre es Pete Adeney y se jubiló a la edad de 31 años. Desde entonces, ha desarrollado una comunidad de 23 millones de personas en todo el mundo que leen sus recomendaciones en su blog Mr. Money Mustache.

La estrategia que utilizó para lograr su jubilación anticipada fue la siguiente: lograr un ahorro que multiplicara por 25 los gastos anuales de un hogar. En otras palabras, si una pareja vive con US$25.000 al año, necesitaría recaudar US$625.000 en total. Esto se conoce como FIRE (Financial Independence Early Retirement).

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Para lograrlo, Adeney recomienda acudir a los supermercados mayoristas, evitar los servicios a domicilio, limitar las comidas fuera de casa, evitar las compras impulsivas y controlar el gasto en plataformas digitales como Amazon o Mercado Libre.

invertir cada mes

Ross Mac estudió en la escuela de negocios de la Universidad de Pensilvania (Wharton School, una de las más prestigiosas del mundo) y luego trabajó durante tres años en Morgan Stanley. Actualmente está lejos de Wall Street: se preocupa por asesorar a diferentes personas, especialmente a la comunidad afroamericana, en temas de inversión, y dirige el programa Maconomics para un canal de televisión estadounidense.

Con Jalen Tabor, un futbolista profesional que no tenía desarrollado el hábito del ahorro, empezó desde cero: invirtiendo en el S&P 500 y el Nasdaq-100, dos de los índices más importantes de Estados Unidos. “Se hundirá de todos modos, eso es una certeza. Cada día es una montaña rusa. Pero no hay necesidad de entrar en pánico”, dice. “La clave es poner dinero todos los meses”, añade.

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Y a pesar de que Mac logra generar un hábito de inversión en Tabor, no brinda una explicación detallada del sistema financiero, sus riesgos y principales elementos a tener en cuenta.

¿Oportunidad perdida?

En los últimos dos años, la economía mundial ha experimentado una serie de cambios vertiginosos, producto de la pandemia, los altos niveles de inflación y la reciente guerra entre Rusia y Ucrania. Sin embargo, nada de eso se menciona en el documental.

Aunque el consejo de ahorro es correcto, las recomendaciones de inversión se quedan cortas, especialmente en un momento en que Wall Street ha caído más de dos dígitos en el año.

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